Tillbaka

// FinTech: Bankernas skräck?

Digitaliseringen förändrar bankernas affärsmodell.



En kaffe-to-go, ett paket tuggummi eller en fika på stan. Istället för att börja rota i portmonän kan man i Sverige numer betala med ett enkelt knapptryck.  Genom bara en Internetförbindelse har nya innovationer börjat ersätta traditionella betalningslösnigar. Utvecklingen sker i rasande fart och i Sverige har vissa butiker slutat att ta emot kontanter helt. I Tyskland är kontantanvändningen fortfarande väldigt hög men mer än varannan person äger en smartphone och är på så sätt en potentiell kund för s k FinTech-företag.

FinTech, samlingsnamnet för Financial Services and Technologies, låter okomplicerat och användarvänligt för privatpersoner i en värld där den tekniska utvecklingen sker i allt snabbare takt. Flera branscher har redan fått känna av digitaliseringens genomgripande förändringar och nu verkar turen ha kommit till banksektorn. För en marknad som tidigare var i händerna på traditionella finansinstitut möter dessa nu konkurrens från innovativa startups med nya idéer.

I Sverige har utvecklingen med betalningslösningar för privatpersoner gått väldigt fort där framför allt två innovationer fått särskilt stort genomslag.
Swish är en app som lanserades år 2012 och var ett resultat av att de svenska storbankerna kom överens om att skapa en digital betalningslösning för sina kunder. På bara några sekunder kan man på sin smartphone via sin onlinebank transferera summor av olika storlek på ett enkelt sätt. Appen är därför inte en ny aktör på marknaden utan enbart förenkling av betalningsmönster som ligger användarna till gagn. Med ett enkelt ”swish” är betalningen gjord!
En annan framgångsrik affärsmodell är iZettle. iZettles mobila betalningslösning låter småföretagare ta emot kortbetalningar med ett integrerat betalningssystem i en app.
Användandet liknar ett enkelt kassasystem fast utan kablar och kontanter. iZettle belönades 2013 av Mastercard med Best Practice Award och företagets tillväxt har varit stadig sedan starten 2010.

FinTech har särskilt riktat sig mot privatpersoner såhär långt men det finns en hel att vinna på genom att rikta in sig mot företag. En bedömning av managementkonsultföretaget McKinsey visar att små och medelstora företag är ett lovande kundsegment för Fintech. Rapporten visar att mer än 200 miljoner små- och medelstora företag i världen led av otillräcklig finansiell information och skulle gynnas starkt av en förbättring på det området. Särskilt i Tyskland, där ”Mittelstands” utgör ryggraden av ekonomin, finns en outnyttjad potential för onlinebaserade tjänster. Sannolikhetsbaserade algoritmer förbättrar exempelvis både resultatet och användarupplevelsen, något som ger högre avkastning på längre sikt.

”Banking är nödvändigt – inte bankerna”, är ett minnesvärt citat från Bill Gates som belyser en marknad i ständig rörelse med en stenhård konkurrens och kunder öppna för förändring. Med en stor kundomsättning och krympande marginaler finns risken att bankerna förlorar upptill 30-40% av sin omsättning om de misslyckas med att agera, enligt McKinseys experter. Men FinTech ger även de banker som lyckas omfamna utvecklingen och investera mer i tillväxten av startups på området en stor fördel. Att se dessa som en tillgång istället för ett hot kommer att vara nyckeln till framgång i framtiden.

Huruvida profetian från Bill Gates slår in eller ej är för tidigt att sia om men en sak är säker – FinTech kommer sysselsätta finansbranchen under många år framöver.